14.2.08
Que faire pour devenir propriétaire
DEVENIR PROPRIETAIRE
Dans notre société la vie se déroule souvent ainsi :
A vingt ans, on gagne peu et on dépense beaucoup. On veut profiter de la vie, voyager, etc.
A trente ans, on a fondé une famille, des enfants naissent et on a besoin de place. Il faut déménager. C'est à ce moment-là qu'il serait idéal d'acheter un appartement ou une maison... Mais les moyens manquent. Soit parce que l'on n'a pas pensé à économiser étant plus jeune, soit parce que l'on n'avait pas les moyens de le faire. De plus, la femme (parfois l'homme) se consacre à l'éducation des enfants et diminue ou cesse son activité professionnelle, d'où moins de revenu.
Vers quarante-cinq ans, les enfants sont grands et veulent être indépendants. L'épouse désire reprendre un activité professionnelle. Une promotion a pu faire augmenter les revenus. Il devient donc réaliste de pouvoir s'acheter un appartement ou une maison. Mais on aurait voulu en profiter avant...
A vingt ans, on gagne peu et on dépense beaucoup. On veut profiter de la vie, voyager, etc.
A trente ans, on a fondé une famille, des enfants naissent et on a besoin de place. Il faut déménager. C'est à ce moment-là qu'il serait idéal d'acheter un appartement ou une maison... Mais les moyens manquent. Soit parce que l'on n'a pas pensé à économiser étant plus jeune, soit parce que l'on n'avait pas les moyens de le faire. De plus, la femme (parfois l'homme) se consacre à l'éducation des enfants et diminue ou cesse son activité professionnelle, d'où moins de revenu.
Vers quarante-cinq ans, les enfants sont grands et veulent être indépendants. L'épouse désire reprendre un activité professionnelle. Une promotion a pu faire augmenter les revenus. Il devient donc réaliste de pouvoir s'acheter un appartement ou une maison. Mais on aurait voulu en profiter avant...
Il est donc très important de cerner ses objectifs le plus tôt possible et de se poser les questions suivantes :
est-ce que je veux devenir propriétaire ?
quand ?
avec quels moyens ?
que dois-je faire pour en avoir les moyens ?
est-ce que je veux devenir propriétaire ?
quand ?
avec quels moyens ?
que dois-je faire pour en avoir les moyens ?
Une fois les objectifs fixés, il faut étudier comment les réaliser. La plupart des nouveaux propriétaires ne disposent pas de suffisamment d'argent pour pouvoir acheter un appartement ou une villa en payant la totalité à l'achat. On peut emprunter à une banque, à une assurance ou à sa caisse de pension (2e pilier). Il faut néanmoins avoir en général 20% de fonds propres au minimum. On peut constituer un capital en mettant de l'argent sur un compte bancaire qui malheureusement à moyen terme compense à peine l’augmentation du coût de la vie ( int. 1,00 - 1,50 % -impôts anticipés ) ou en souscrivant à une assurance vie ou à une autre forme de 3e pilier liée à des fonds de placement.
Toute les compagnies d’assurance vie vous garantissent un intérêt minimal ( 2 % ), par contre, peu d’entre elles placent votre argent en actions et en obligations et encore moins vous restituent l’intégralité de vos parts grâce à la garantie du capital à l’échéance. Les produits que je propose remplissent les conditions précitées et sont des produits d’avoir en parts, dont le rendement moyen des huit dernières années est de plus de 5% ( 3ans - 4% ), alors que la majorité des autres produits d’avoir en parts sur le marché suisse vous proposent un produit d’excédents dont le rendement moyen est égal à 3,25%.
Le but de l'épargne est de :
Constituer un capital avec une assurance vie libre ( 3a ) ou liée (3b) . Pendant une période convenue par contrat.
Pour les assurances vie libre, on peut disposer en tout temps de son capital.
Pour les assurances vie liées, on peut disposer de son capital à partir de 5 ans avant l'âge de l'AVS. Cependant, on peut en disposer en tout temps :
pour acheter une maison ou un appartement en tant que résidence principale
pour amortir une hypothèque
dans d'autres cas prévus par la loi.
pour acheter une maison ou un appartement en tant que résidence principale
pour amortir une hypothèque
dans d'autres cas prévus par la loi.
Échéance
Le capital garanti en fin de contrat, augmenté des excédents (partage du bénéfice).
Le capital garanti en fin de contrat, augmenté des excédents (partage du bénéfice).
Impôts
Les primes des assurances vie liées (dites 3e pilier A) sont déductibles du revenu du travail :
avec caisse de pension, maximum déductible 6'365.- francs par an
sans caisse de pension, 20% du solde du compte "pertes et profits", mais maximum déductible 31'824.- francs par an.
Le versement du capital d'un 3e pilier A est imposable selon les dispositions cantonales et fédérales.
Pour les assurances vie libres (3e pilier B), les primes ne sont déductibles pas du revenu sauf forfait ( par ex canton de FR et GE )et le versement du capital à l’échéance n'est pas imposé.
avec caisse de pension, maximum déductible 6'365.- francs par an
sans caisse de pension, 20% du solde du compte "pertes et profits", mais maximum déductible 31'824.- francs par an.
Le versement du capital d'un 3e pilier A est imposable selon les dispositions cantonales et fédérales.
Pour les assurances vie libres (3e pilier B), les primes ne sont déductibles pas du revenu sauf forfait ( par ex canton de FR et GE )et le versement du capital à l’échéance n'est pas imposé.
Par contre, il le sera, parfois lourdement, en cas de décès, à moins de m'appeller au 079 279 02 41 afin que je puisse vous indiquer la meilleure solution pour vous éviter ce genre de désagrément !
Protection
Protection
En cas de décès de la ou des personnes assurées, un capital décès est versé. Il existe différentes couvertures et rendements possibles. Demandez conseil avant de faire quoi que ce soit, vous vous en féliciterez. Je suis à disposition du lundi de 13h00 à 21h00 ainsi que du mardi au vendredi de 09h00 à 21h00 au 079 957 0 664 pour des renseignements complémentaires GRATUITS et SANS ENGAGEMENT.
